Augmentez vos collectes IFI grâce au virement direct Open Banking

Contexte et Objectifs

Opportunité : Le virement Open Banking est pertinent dans le cadre des campagnes IFI (impôt sur la fortune immobilière). En effet, les donateurs sont plus enclins à effectuer des dons de gros montants qui sont plus faciles à réaliser par virement que par carte bancaire.

Problématique : Comment intégrer le virement instantané en Open Banking dans votre parcours de don en ligne ?

Double objectif :

• Augmenter son taux de transformation
• Collecter les gros montants de dons

Intervenants : Alexandre Ayad, co-fondateur du logiciel de collecte de dons en ligne GiveXpert / Alexandre Droual, Chef de Projet Lancement Produits chez Lyra Network.

Intégration de PayZen by Lyra chez GiveXpert

Alexandre Ayad

• GiveXpert est partenaire de Lyra, un éditeur de la solution Open Banking, depuis plus de dix ans maintenant : cartes bancaires, prélèvement automatique SEPA, Open Banking en virement instantané.
• L’équipe GiveXpert est vraiment ravie de collaborer avec Lyra, qui est une structure française et innovante.

Alexandre Droual

• Lyra est une société française fondée en 2001 à Toulouse, de 450 collaborateurs, en croissance.
• Elle vient des terminaux de paiement connectés qui communiquent par un réseau GSM.
• Présente dans de nombreux pays et traite 20 milliards de paiements, avec +250 000 sites marchands.

s résultats obtenus par la Fondation Notre Dame

grâce à GiveXpert et le virement en ligne Open Banking

+1500€

de don moyen

12%

de taux d’adoption

0

refus de paiement

Voir le cas de la Fondation Notre Dame

Partie I : Définition et avantages du virement en Open Banking

Qu’est-ce que l’Open Banking ?

L’Open Banking, ou initiation de paiement, c’est la possibilité d’initier un virement directement en ligne. Le donateur n’aura pas à ressaisir les instructions d’un virement : l’IBAN du bénéficiaire et le montant du don. Il sera automatiquement redirigé vers la page de connexion de sa banque en ligne (comme vous allez le voir dans la démonstration) pour valider l’ordre de virement. 

Il n’a donc pas besoin de faire lui-même toute la démarche. Il va remplir le formulaire de dons puis la démarche est simplifiée puisqu’il arrive sur une page avec tous les éléments déjà pré-remplis.

Les avantages du virement Open Banking

Le parcours de paiement est sécurisé via l’interface bancaire du client :

• on est dans l’environnement bancaire du client sur lequel il va s’authentifier
• garantie de la sécurité de la transaction de bout en bout 
• pas besoin de mémoriser son IBAN contrairement au mandat SEPA

Le plafond de paiement très élevé fixé à 100 000€ : 

• Comme c’est un virement, ça n’affecte absolument pas le plafond de paiement par carte bancaire. 
• Au-dessus de 100 000€, des vérifications supplémentaires sont demandées.

Comme c’est un virement bancaire, c’est une transaction irrévocable :

• Une fois que le virement est fait, on ne va pas pouvoir, comme sur un prélèvement automatique SEPA ou sur un paiement par carte bancaire, répudier le paiement. 
• Cela évite que le donateur demander à sa banque un remboursement qui occasionne des frais de “charge back”, c’est-à-dire des frais bancaires supplémentaires pour l’association ou la fondation quand le paiement est remboursé. 

C’est extrêmement rapide :

• Le parcours est fluide et très simples à faire, il ne prend pas beaucoup plus de temps qu’une transaction par carte.
• Lorsque la banque le permet, on peut initier un virement instantané. Auquel cas pour l’association qui va recevoir les fonds, le temps de transfert est inférieur à dix secondes.

Permet une traçabilité et un pointage avec la comptabilité :

• C’est idéal pour faciliter tous les exercices de réconciliation financière étant donné que les virements sont lettrés. 

Des frais bancaires fixes sur les virements : 

• Contrairement au modèle sur les paiements par cartes, il n’y a pas de pourcentage sur les virements SEPA. 

Intégration “native” avec GiveXpert : 

• Il n’y a pas besoin de développements supplémentaires pour être capable d’ajouter le virement SEPA directement dans votre parcours de don GiveXpert.
• C’est un moyen de paiement qui vient s’ajouter en plus des autres moyens de paiement : carte bancaire, prélèvement SEPA, qui sont déjà disponibles dans l’intégration PayZen et qui sont déjà disponibles sur Lyra Collect. 
• Au niveau de l’intégration avec GiveXpert, il est possible de faire un bouton dédié, qui amène directement sur cette unique méthode de paiement. Cela permet d’avoir un don en une étape sur le formulaire GiveXpert.

Partie II : Faire un virement instantané en Open Banking

Exemple 1 : avec le Crédit Agricole

1) Être sur un formulaire GiveXpert (ici de démonstration).

2) Cliquer sur le bouton supplémentaire “Je donne par virement”.

3) Arrivé.e sur une page PayZen, sélectionner son établissement bancaire. Dans le premier exemple, il s’agit du Crédit Agricole.

4) Choisir sa caisse régionale pour être redirigé.e automatiquement vers une page d’authentification de sa banque.

5) Saisir son numéro de compte et puis son code personnel.

Particularité du Crédit Agricole : on arrive directement sur une page unique sur laquelle on voit son compte, son solde, l’organisation à laquelle on souhaite faire un don, le montant du don et on a plus qu’à valider.

6) Valider et le don est fait.

On recevra par ailleurs de la part du Crédit Agricole un e-mail pour confirmer la démarche.

C’est donc extrêmement simple.

Exemple 2 : avec La Banque Postale

La différence : c’est une banque nationale, donc pas besoin de choisir une caisse régionale.

L’interface est un peu différente et la procédure aussi :

1) Je me retrouve vraiment sur un écran qui ressemble à celui de la connexion à mon e-banking. Je dois me loguer et je suis bien sur une adresse URL à la Banque Postale. Il n’y a donc pas de défiance, je suis vraiment là où je dois être pour être en confiance et logué.

2) Une fois que je me suis logué, je vais avoir une page récapitulative qui va apparaître et qui va me dire qu’il s’agit d’un virement de 5€ à telle date.

3) Quand je vais cliquer sur “Exécuter le virement”, il va y avoir une procédure de vérification, de validation, un peu différente. Sur mon téléphone mobile, j’ai une demande d’autorisation, une notification qui me demande de valider ce virement.

Il y a une étape supplémentaire par rapport au Crédit Agricole : une étape de confirmation sur son téléphone. Une fois que la confirmation est faite sur son téléphone, le paiement est validé.

C’est un petit peu un processus comme 3DSecure2, qu’on connaît bien maintenant.

La Fondation Notre Dame recueille la générosité des grands donateurs avec le virement Open Banking

+1500€

de don moyen

12

de taux d’adoption

0

refus de paiement

Comment la Fondation Notre Dame booste les gros montants de dons ?

Sur son formulaire de don, elle a ajouté un nouveau moyen de paiement : l’initiation de
paiement, autrement appelé virement instantané en ligne ou virement Open Banking.

Comment ça marche ?

La personne donatrice remplit le formulaire de don et clique sur le bouton de paiement par virement puis il est automatiquement redirigé vers une page de connexion à sa banque en ligne pour valider l’ordre de virement avec tous les éléments déjà pré-remplis.

Lire le cas d’usage